×
ВЕСЕННЯЯ АКЦИЯ! Бесплатная консультация! +7 (499) 703-21-55Москва
+7 (812) 309-81-14Санкт-Петербург
Получить консультацию

Наследование вкладов


Завещательное распоряжение по вкладам

Гражданин, имеющий накопления, вправе оставить их по наследству близким людям. Если эти сбережения лежат в банке в качестве денежного вложения, то завещатель имеет право передать их в качестве наследуемых средств, составив такой вид бумаги, как распоряжение наследственного характера. Подобный акт оформляется в банковском учреждении и заверяется банковским работником. Завещательное распоряжение является аналогом юридически заверенного завещания, особенность коего заключается в том, что объектом наследования выступают только денежные средства, хранящиеся в банке. Также оставление подобного акта не влияет на распоряжение своими средствами самого собственника.

Подобный акт оформляется посредством составления специального заявления и может быть написано как на одного преемника, так сразу и на нескольких наследующих лиц. Если в акте прописаны размеры долей преемников, то денежные средства распределяются относительно этих данных, а если доли не указаны, то вся сумма делиться между наследующими гражданами в равной степени.

В распоряжение владелец имущества вправе включить любое лицо или гражданина. Это могут быть родственники, друзья, организации и даже государство. Единственное требование – это то, чтобы данные преемников были четко обозначены. Судебной практике известны и такие случаи, когда вклад получают граждане, не упомянутые в распоряжении наследственного назначения. Причиной этого является то, что такие граждане считаются преемниками обязательной доли имущества.

В том случае, если финансовое вложение оформлено несовершеннолетним владельцем имущества, то он не вправе завещать свои сбережения.

Видоизменить распоряжение наследственного характера вправе только сам оформитель, путем написания в подразделении финансового учреждения отменительного акта.

Если владелец имущества не сообщил банку о завещании, составленном в юридическом порядке, филиал финансового учреждения не несет ответственности за выплату денежного вложения на основании имеющегося у него наследственного распоряжения собственника.

Завещание, составленное в юридическим порядке и хранящееся в структурном подразделении финансового учреждения, может быть отменено владельцем имущества, путем представления в филиал финансового учреждения нового завещания, оформленного также в юридическом порядке, или юридически удостоверенного заявления об отмене завещания. Завещательный акт, составленный позднее, отменяет ранее составленный документ.

Правила оформление наследственного распоряжения по вкладу

Оформление наследственного распоряжения серьезно упрощает процедуру наследования денежных вкладов. Однако неправильно составленная бумага будет недействительна в будущем. В целом, к оформлению распорядительного акта предъявляются следующие требования:

  1. Соглашение оформляется в банке или его филиале, где находятся накопления наследодателя. Также завещательный акт можно оформить в юридической конторе, где имеются соответствующие бланки.
  2. Акт должен иметь письменную форму – рукописную или печатную. Посмотреть и скачать можно здесь: [образец завещательного распоряжения].
  3. Бумага в обязательном порядке должна быть заверена подписью собственника.
  4. На акте проставляется точная дата оформления, реквизиты, как собственника, так и преемников.
  5. Акт удостоверяется банковским работником, имеющим такие полномочия.
  6. Допускается составление акта на все счета совместно, либо на каждый отдельно.
  7. Завещатель вправе указать размер долей, если преемников одновременно несколько, либо не указывать.
  8. В акте не должно быть подчисток, помарок, приписок.
  9. Составляется бумага в двух экземплярах. Один хранится в банке, а второй отдается завещателю.

В акте завещатель имеет право указать следующие моменты:

  • гражданина, который наследует деньги в случае кончины или отказа основного преемника;
  • особые условия, кои выполняются либо до выдачи денежного вложения, либо непосредственно во время оформления денег. Условия не должны нарушать действующее законодательство.

Если распоряжение наследственного характера написано в отношении сразу нескольких лиц или организаций, то выдаются деньги исходя из указанного в акте размера доли наследства.

В том случае, если у завещателя имеется одновременно несколько денежных вложений в одном банке, то он имеет право составить общий завещательный акт относительно всех накоплений.

Завещание вкладов в обычном порядке

Разумеется, при составлении наследственного акта в юридической конторе, владелец имущества имеет право обозначить, что финансовое вложение является частью наследуемой массы.

В том случае, если подобной оговорки в акте не подготовлено, действия наследственного акта могут распространиться на средства вложения, лишь тогда, когда распоряжение наследственного характера отсутствует.

Единственный акт, который требуется от преемника для получения денежных накоплений на основании обычного наследственного акта, является документ о праве на наследство по завещанию.

Завещатель обязан уведомить работника финансового учреждения о том, что им было написано завещание на денежные средства, находящиеся во вкладе, или предоставить юридически заверенную копию завещания, где есть оговорка относительно вложенных средств.

Банковский работник обязан хранить подобный акт исключительно в несгораемом шкафу, а в электронной базе данных указывается содержание наследственного акта и возможна ссылка на актацию.

При наличии распорядительного акта, выдача денежных средств, происходит в соответствии с его содержанием.

Порядок наследования вклада

Как получить финансовое вложение после кончины завещателя, оговорено нормами закона.

После кончины наследодателя финансовое вложение может быть выдано его преемникам. Преемники должны быть указаны либо в распоряжении наследственного назначения, либо в завещании, подготовленном у нотариуса.

Чтобы получить деньги преемник должен предоставить сберегательную книжку и заверенную юридически копию акта о праве на наследство.

Если один или одновременно несколько наследующих лиц скончались до смерти собственника или единовременно с ним, то их доли денежных средств переходят к оставшимся преемникам и делятся на равные части.

В том случае, если в завещании обозначено всего лишь одно наследующее лицо, и оно умерло до кончины собственника, то вся сумма накоплений освобождается от завещания и в дальнейшем наследуется в общем порядке.

При ситуации, когда не все преемники появились в филиале финансового учреждения для получения наследства, денежные суммы, переданные им, не оформляются на новые счета, а остаются на счете собственника, а на лицевом счете выполняется запись о принадлежности денежных средств.

Финансовое вложение, завещанное юридическому лицу, например ИП, выплачивается путем перечисления денежной суммы на расчетный счет фирмы-преемника. Для этого от компании необходимо предоставление номера расчетного счета, удостоверенного подписью руководителя и главного бухгалтера заявления о перечислении, юридически заверенную копию акта о праве наследовании. Налоги с подобного наследства, кроме госпошлины не выплачиваются.

Список документов

Существуют серьезные различия между перечнями документов, которые необходимы при оформлении денежного вложения в наследство.

В том случае, если на финансовое вложение написано распоряжение наследственного характера, для принятия наследства потребуются такие бумаги, как:

  • паспорт, либо иной документ, подтверждающий личность;
  • свидетельство о смерти вкладчика;
  • документ о праве на наследование.

Если вложения оформлены в наследование в нотариате, то для вступления во владение могут потребоваться такие дополнительные бумаги, как данные о существовании денежного вложения. Обычно такие данные предоставляет банк.

Отказ от наследования вложения

Лицо, в отношении коего на лицевом счете написано распоряжение наследственного характера, вправе обратиться в филиал банковского учреждения с бумагой об отказе от переданного по наследству ему денежного вложения.

Отказ от переданного по наследству вложения будет оформлен как без назначения, так и с назначением лиц, в отношении которых он возможен. В первом случае финансовое вложение отдается преемникам по закону на основании акта нотариата о праве на наследство. Во втором случае, гражданин, в отношении которого, оформлен отказ от переданного по наследству денежного вложения, для его получения должен предъявить в филиал банковского учреждения заверенную копию акта о кончине собственника, сберегательную книжку и свои паспорта.

Если вклад был отписан несколькими гражданами и один из них совершил отказ от своей доли, не указав никого, в чью пользу он отказывается, то его доля вложения передается остальным гражданам, обозначенным в распоряжении наследственного назначения, и распределяется между ними в равной степени.

Наследование вклада без завещания

Финансовое вложение, по коему не подготовлено распоряжение наследственного характера, в случае смерти собственника отдается преемникам в порядке, оговоренном в законодательстве. Правила совершения действий в отношении подобных денежных вложений установлены законодательством.

При этом сумма не свыше 100 000 рублей отдается без предъявления преемником акта о праве на наследство. Если скончавшийся владелец имущества имел в филиале банковского учреждения одновременно несколько счетов, то минимальная сумма, которая может быть предоставлена преемнику без предъявления акта о праве на наследство, не должна быть более 100 000 рублей.

Преемник, получающий финансовое вложение или часть суммы, но не более 100 000 рублей, должен предъявить сберегательную книжку на деньги, заверенную копию акта о кончине собственника и свой паспорт.

В соответствующих финансовых документах производится запись о произ­веденной выплате с назначением реквизитов гражданина, забравшего всю сумму, а предоставленная копия документа о смерти собственника, заверенная в нотариате подшивается к расходному акту.

Если преемник не умеет писать, данный акт оформляется за него и подписывается любым иным лицом. При этом на бумаге указываются данные о паспорте гражданина, составившего и подписавшего бумагу об обязательстве за преемника, а также данные собственника. Такое бумага заверяется подписью банковского сотрудника.

Следует иметь в виду, что выплата преемнику денежного вложения или части денежного вложения в сумме, не более 100 000 рублей, в из­ложенном выше порядке возможна только в том случае, если он явился в филиал банковского учреждения по истечению шестимесячного периода с момента кончины собственника. После указанного срока выдача денег преемникам собственника, не оформившего наследственного распоряжения, возможна по представлению акта нотариата о праве на наследство.

Наследование вложения несовершеннолетним

Если после смерти собственника денежные средства должен наследовать несовершеннолетний гражданин, то на основании акта о праве наследования деньги зачисляются на новый счет на имя преемника.

Распоряжаться средствами со счета имеют право либо его родители, либо иные представители преемника имеющие законные полномочия.

Существуют такие вложения, кои хранятся в банке более десятка лет. После кончины собственника данные накопления переходят по наследству при предъявлении акта о праве наследования, сберегательной книжки и паспорта.

Преемник получает не только сумму вложения, но и все накопления за период обслуживания. При ситуации, когда умер получатель вложения, средства, выплачиваются вносителю денег.

Наследование государством

Наследование вклада после смерти вкладчика государством возможно при соблюдении двух условий:

  1. Отсутствуют преемники, либо лишены права на наследование.
  2. Владельцем имущества не был составлен распорядительный акт .

Денежные средства в полном размере совместно с накопленными процентами переходят в государственный бюджет. Для выполнения этой процедуры, финансовый орган государства составляет требование о наследовании, и совместно с данными сберкнижки отдает в отделение финансового учреждения.

Пример наследования вкладов

Гражданин Д. решил оставить денежные средства по вкладу своей дочери. Для этого он стал оформлять завещательное распоряжение по вкладу. Когда распоряжение было написано по образцу банка и заверено подписью, оказалось, что на месте не было сотрудника, который мог бы его удостоверить. Поэтому мужчина решил прийти на следующий день, но так случилось, что ночью гражданин Д. скончался. В этом случае завещательное распоряжение считается недействительным, так как оно было оформлено не по правилам и наследование денежных вкладов будет происходить по правилам, установленным законодательством.

Заключение

Подводя итоги можно сказать следующее:

  1. Завещательное распоряжение по вкладам – это право любого гражданина.
  2. Завещательное распоряжение составляется в банке и заверяется подписью завещателя, а удостоверяется подписью банковского работника.
  3. Несовершеннолетние по закону не могут завещать свой денежный вклад.
  4. Если право наследования вклада в случае смерти вкладчика переходит к несовершеннолетнему, то вся сумма зачисляется на отдельный счет, а распоряжаться ей могут родители или опекуны ребенка.
  5. Отказ от подобного имущества может быть выполнен в общем порядке, как в филиале финансового учреждения, так и в юридический конторе.
  6. При получении денег по незавещательному вкладу преемник вправе получить не более ста тысяч рублей без предъявления акта о праве на наследство.
  7. В случае если наследуемое финансовое вложение никто не принял, то вся сумма зачисляется в доход государства.

Наиболее популярный вопрос и ответ на него по наследованию вкладов

Вопрос: Хочу оставить своему внуку в наследство денежную сумму, которая находится на сбережении в Сбербанке. Но так чтобы никто кроме него не мог на нее претендовать и сам внук не мог воспользоваться деньгами до достижения им возраста в 21 год. Есть ли возможность сделать это и как? Алевтина.

Ответ: Здравствуйте, Алевтина. В Вашем случае, так как денежные средства находятся на счету в банке, Вы можете оформить завещательное распоряжение. Оно составляется в самом банке и денежные средства, на которые составляется распоряжение не входят в наследственную массу и поэтому на них не распространяются наследственные правила.  Так же в данном акте Вы можете указать условие выдачи вклада наследнику, например, достижение определенного возраста.

Стоит отметить еще один момент, завещательный акт в Сбербанке включает в себя условие, по коему, при неполучении наследства, денежные накопления остаются на счете завещателя.

Образцы заявлений и бланков

Вам понадобятся следующие образцы документов:

 

Остались вопросы по наследству, завещанию или дарению?

Задайте их прямо сейчас нашим практикующим юристам по телефонам горячей линии. Это быстро и бесплатно!






Другие полезные статьи:

Закон о добровольном отказе от наследства вступил в силу

Просмотров: 821


15 февраля вступил в силу новый закон, согласно которому устанавливается добровольность отказа от положенного наследства.

Принят закон об отказе наследования имущества

Просмотров: 541


На днях Госдума во втором и третьем чтениях приняла законопроект, который уточняет проведение процедуры отказа наследования имущества.

наверх
убрать